Que es una modificación de Préstamo?
Debido a las dificultades por las que atraviesa el mercado de bienes raíces, así como la recesión en nuestra economía, es muy común escuchar la frase “ Modificación de Préstamo” en nuestra vida cotidiana.
Para millones de dueños de casas, la refinanciacóin de la hipoca es difícil.  La modificación de préstamos es la única alternativa para poder reducir el pago de la hipoteca.

El término Modificación de Préstamo se aplica cuando la entidad financiera  modifica el préstamo existente al prestamista debido a la inhabilidad del mismo de hacer los pagos por un largo plazo. Las modificaciones de préstamos implican normalmente una reducción de la tasa de interés, una extensión en el préstamo o una combinación de ambos. Cuando su préstamo es modificado, todos los pagos atrasados, el término del préstamo así como el interés son cambiados/modificados por la entidad financiera.  

Los bancos y/o instituciones financieras están dispuestos a negociar cuando los dueños de las casas están pasando por dificultades financieras y estos no pueden obtener otro recurso con que realizar el pago de la hipoteca.

HRA trabaja en conjunto con las entidades bancarias  más grandes en todo Estados Unidos. Nuestros consultores saben exactamente que hacer en cada caso y lo hacen en forma efectiva, negociando con el banco que tiene su préstamo para darles mejores términos.

Le proporcionaremos todas las opciones para que DETENGA el proceso de REMATE de su propiedad AHORA.

Algunas de las Opciones más comunes son:

-Modificación/Re-estructuración del Préstamo: (La Alternativa más popular) Negociaremos directamente con el banco para ponerlo en un tipo de préstamo el cual Ud. pueda pagar sin dificultades.

- Venta rápida  o  Short Sale: Tendremos la opción de negociar una venta rápida o short sale en representación suya con su banco .En este caso, el banco tomará un monto menor al préstamo original para evitar costos a futuro en caso de que la propiedad se vaya al remate.

- Ceder el título de la propiedad al banco: Podemos hacer un acuerdo, estipulando simplemente que Ud. entregue el título de la casa por voluntad propia a la entidad bancaria sin ninguna consecuencia a futuro.

- En Remate: Si deja que la casa se vaya al remate, estaría poniendo en riesgo sus finanzas a futuro. El banco tiene el poder de tomar su casa así como toda la plusvalía/apreciación en la propiedad. En caso que la casa no tenga suficiente plusvalía, el banco por ley, puede obtener una orden de la corte para que pague la diferencia entre lo que se debe al banco y el monto por el cual se remato la propiedad. 

Los costos de nuestra representación varían de caso en caso, dependiendo de la situación de cada cliente.

Requerimos sólo  del 50% del total del pago para cubrir gastos administrativos así como la aplicación, qué varían generalmente entre los $1000 y $2000 dólares. Cuando el caso este concluído, se requerirá de un pago adicional de $1000. Le podemos asegurar que lo mantendremos informado sobre su caso con regularidad durante el proceso de  modificación de su préstamo.

Llámenos ningún compromiso al 1-800-709-1117 para su consulta gratis.
También nos puede  enviar un correo electrónico al: consultas@hra.com

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Preguntas Frecuentes

Por qué mi prestatario querría modificar mi préstamo?
Como ya se sabe, el mercado de bienes raíces, así como la situación financiera de esta economía se encuentran en graves aprietos.. Esto significa que el prestamista esta dispuesto a negociar los términos del préstamo para evitar que la propiedad se vaya al remate.

Es muy simple: El dinero motiva al prestamista/banco de manera que ellos ponen todo el esfuerzo para llegar a un mutuo acuerdo con el dueño de la propiedad para que pueda realizar los pagos de la casa de acuerdo a sus posibilidades.

Los bancos están en el negocio de hacer préstamos y de obtener una ganancia en el interés que cobran por prestar este dinero. En lo largo del préstamo, los intereses acumulados pueden ascender a 4 o 6 veces el monto original del préstamo.

Además, los precios de las casas se están devaluando cada vez mas, esto es un riesgo muy grande para el banco ya que prácticamente están viendo sus ganancias extinguirse a largo plazo. Es muy costoso para el banco el poner una propiedad en remate, ya que estos deberán pagar los gastos de abogados, así como otros gastos para llevar todo el proceso a  su final. Esto no es beneficioso para nadie a largo plazo y mucho menos para el banco, es otra de las razones para que el banco quiera renegociar el préstamo.

Por qué el banco aceptaría en modificar el préstamo si solo estarían perdiendo dinero?
En la actualidad los bancos  prefieren renegociar la deuda con el prestatario en vez de gastar dinero en llevar la propiedad al remate.

La modificación de mi préstamo aparecerá en mi reporte de crédito? No. La modificación del préstamo es sólo un cambio simple en los términos del interés del balance principal.
 
Si quiero hacer esto por mi cuenta, podría hacerlo?
Cada prestatario tiene la libertad de hablar directamente con su la entidad que le extendió el préstamo de su hipoteca.. Pero primero pregúntese lo siguiente:

1. Quien es la persona ideal para que pueda negociar con el banco o las instituciones financieras y como uno tiene que presentar su situación ante estas entidades, para que tenga oportunidad de llegar a un acuerdo con ellas.
2. Como presentaría su caso, reportando que tiene una situación financiera catastrófica? Muchos prestatarios no tienen experiencia negociando con la parte legal del banco o con el proceso de remate de la casa.
3. Como esta seguro que lo que la entidad financiera le ofrece, es lo mejor que le puede ofrecer? El proceso puede tomar mucho tiempo antes de que el banco le pueda ofrecer un acuerdo, y mientras tanto Ud. Sigue acumulando todos los pagos atrasados.

Qué documentos tengo que proveer a HRA?

Básicamente son los mismos documentos que presentó cuando tuvo que aplicar a su préstamo:

Estos incluyen:

Nuestro paquete con la “Aplicación Completa” la cual puede ser pedida por correo electrónico al postmaster@homereliefassistance.com o contactándonos al departamento de Especialistas de HRA al (800)709-1117.

Adicionalmente:

1. Talones de pagos de la persona quien es responsable del préstamo de los 2 últimos meses.
2. Los W-2s de los dos últimos años.
3. Si Ud. Tiene su propia empresa, necesitamos los impuestos de los 2 últimos años con el balance de sus perdidas y ganancias.
4. Si Ud. Es un consultor necesitamos sus formas 1044 por los 2 últimos anos. En caso de que reciba otro tipo de ingresos i necesitamos tener la documentación correcta. Esto implica renta de cuartos a inquilinos, etc.,
5. Copia del talón de pago de la casa. Si son 2 pagos el talón de ambos.
6. Los estados de cuenta de todas sus cuentas bancarias por los 2 últimos años.
7. Lo mas importante: Una carta explanatoria indicando cuales son las causas mas graves por la cual Ud. Esta dejando de hacer los pagos.

Nuestros especialistas trabajaran muy cerca con Ud. Para guiarlo  durante el proceso de obtener toda la documentación necesaria para armar el expediente de su caso. Ya que cada caso es independiente y único.

Como nos puede enviar la documentación HRA?
1.  Le enviaremos un sobre pre-pagado con nuestra dirección.
2.  Nos puede enviar la información vía email al info@homerelieflawgroup.com
3.  También nos puede faxear la documentación requerida al 1-800-709-1117